Вопрос:
Муж, находясь в браке, взял потребительский кредит в банке ВТБ 24, как вдова после смерти супруга должна оплачивать кредит? В кредитном договоре ничего об этом не говорится, есть только упоминание о том, что вопросы неурегулированные Договором решаются в соответствии с законодательством РФ. Супруге необходимо выплачивать и основной долг, и проценты или только основной долг.
Ответ:
Банк в случае смерти заемщика вправе предпринять несколько шагов: признать задолженность безнадежной, либо обратиться к наследникам.
В день смерти заемщика происходит так называемое открытие наследства и в течение шести месяцев наследники могут подавать заявления на вступления в права наследования. По истечении этого срока они вступают в права наследования, и только после этого у них возникает обязательство платить по долгам предка.
Однако некоторые банкиры часто советуют наследникам платить по кредиту с первых дней после смерти заемщика, якобы чтобы не было просрочки и штрафов. Такой совет напрямую противоречит действующему законодательству! (ст. 1270 Гражданского Кодекса. -- Ред.). Наследники не обязаны погашать задолженность заемщика с первых дней после его смерти, а только с момента вступления в права наследования, то есть через шесть месяцев
Если наследники принимают наследство и соглашаются платить, банк предлагает им переоформить кредитные соглашения. В большинстве случаев для этого оформляется дополнительное соглашение к действующему кредитному договору о переводе долга на наследника. Дальше погашение кредита происходит по графику, утвержденному банком и новыми должниками.
По уплате процентов по кредиту:
Проценты за пользование кредитом, являются доходом банка и являются базой для оплаты налога на прибыль. Поэтому банк не может по своему усмотрению остановить начисление процентов и простить их должнику или наследникам должника.
А вот уплата штрафов и пени это спорный вопрос. Существуют различные мнения у банков, юристов и в судебной практике.
Кредиты в нашей стране наследуются. Однако всегда можно отказаться от наследства или принять его, но при этом не платить проценты, штрафы и пеню по кредиту в течение первых шести месяцев после смерти заемщика.
15.07.2009
ООО АФ «Российский аудит»
Генеральный директор
Зенкова Людмила Константиновна
